四十歲的阿銘(化名)在台南安平一帶賣虱目魚粥，每天清晨四點就起來熬湯，生意還算穩定。但最近天氣忽冷忽熱，店裡的冷凍櫃突然壞了，加上魚貨進貨成本上漲，手頭現金一時卡住。他有一台開了八年的Toyota Altis，平日除了載貨也代步。鄰居林大姐建議他：「不然去當舖辦汽車借款啊，車子先押著，錢就借出來了。」
阿銘一聽就皺眉：「當舖利息不是很貴嗎？會不會像電視演的那樣，進去就出不來？」林大姐笑著說：「你嘛幫幫忙，現在合法當舖都有規矩，利息不是隨便喊的啦。」
阿銘半信半疑，回家後上網查資料，找到借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊這個網站，看了好幾篇關於當舖借款利息與流程的說明，才慢慢弄懂其中的規則。
當舖借款利息到底怎麼算？
台灣的當舖業有《當舖業法》規範，合法當舖的年利率最高不能超過30%，換算成月利率就是2.5%。也就是說，每借1萬元，一個月利息約250元。這個上限是法律訂的，不是業者想收多少就收多少。
以阿銘為例，如果他拿車子向當舖借10萬元，借款1個月，利息大約是：
100,000元 × 2.5% = 2,500元
如果借3個月，利息就是：
100,000元 × 2.5% × 3 = 7,500元
阿銘看到數字後發現，合法當舖的利息其實相對透明，比起一些來路不明的民間借款，至少看得懂、算得出來。
除了利息，還有一筆「倉棧費」要留意
不過，當舖借款不是只看利息。依照《當舖業法》，業者還可以收取「倉棧費」，也就是保管你質押汽車、機車的費用。這筆倉棧費以收當金額（借款金額）的5%為上限。以阿銘借10萬元為例，倉棧費最多就是：
100,000元 × 5% = 5,000元
這筆錢可能在借款時先扣，或按月收取，每家當舖做法不同。所以問「當舖利息計算」時，一定要把利息和倉棧費一起算進去。舉例：阿銘借10萬、用1個月，總成本可能是利息2,500元加上倉棧費5,000元，合計7,500元。看起來不少，但若借3個月，倉棧費平均攤下來，實際月成本就會降低。
因此，借款前務必問清楚：倉棧費是收一次？還是每期都收？有沒有其他名目的費用？合法當舖通常會寫在當票上，絕對不會含糊帶過。
當票上的數字，一定要看清楚
合法當舖在典當時會開立「當票」，上面會載明借款金額、利率、倉棧費、還款期限等內容。阿銘學到一個重點：只要當票上寫得清清楚楚，就不用擔心被亂加費用。如果對方只說「利息很低」、「很好借」卻不願意寫清楚，那就要提高警覺。
此外，汽機車借款的額度通常會看車輛的市場行情與車況，不是想借多少就借多少。阿銘的Altis雖然車齡較高，但因為是熱門代步車，當舖評估後仍可提供一定額度，他只需要借8萬元，不必借滿。
量力而為，別讓週轉變成負擔
阿銘還從網站上學到，當舖借款大多以動產質押為主，例如汽車借款、機車借款。如果到期無法還款，可以辦理「留當」延長期限，但如果一直無法處理，質押物可能會被「流當」處理。所以借款前一定要評估自己的還款能力，不要因為急用就借超過自己還得起金額。
阿銘後來用借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊網站，找到住家附近幾家合法立案的當舖，逐一比較利率與倉棧費，也先打電話詢問。他決定只借8萬元，分3個月還，每個月還款金額先算好，確定不會影響店裡的基本開銷。
最後，他順利辦完汽車借款，冷凍櫃修好了，也補了貨。阿銘說：「原來當舖不是嚇人的地方，只要懂規則、找合法當舖，利息清清楚楚，週轉起來其實有保障。」
溫馨提醒
當舖借款利息和費用，一定要在簽約前問清楚，並且選擇合法立案的當舖。也提醒大家，借款是為了解決短期週轉，不要過度依賴，量力而為才不會讓財務壓力越來越大。
### 免責聲明
※ 本文提及之當舖利率、倉棧費及典當流程等，為參考《當舖業法》及公開資訊整理，僅供讀者參考，實際收費與合約內容請以借款時當舖提供之文件及最新法規為準。
當舖的法定利息上限是多少？